Registered Retirement Savings Plan - RRSP DEFINITION der Registered Retirement Savings Plan - RRSP Ein rechtliches Vertrauen bei der kanadischen Revenue Agency registriert und verwendet, um für den Ruhestand zu sparen. RRSP Beiträge sind steuerlich absetzbar und Steuern werden zurückgestellt, bis das Geld zurückgezogen wird. Eine RRSP kann Aktien, Anleihen, Investmentfonds enthalten. GICs, Verträge und sogar Hypotheken-Eigenkapital. RRSPs haben zwei Hauptsteuervorteile: 1. Beitragende ziehen Beiträge gegen ihr Einkommen ab. Zum Beispiel, wenn ein Beitragssteuersatz 40 ist, werden alle 100, die er oder sie in eine RRSP investiert, diese Person 40 in Steuern sparen, bis zu seinem Beitragslimit. 2. Das Wachstum der RRSP-Investitionen ist steuerlich geschützt. Anders als bei Nicht-RRSP-Anlagen sind die Erträge von jeder Kapitalertragsteuer, Dividendensteuer oder Einkommensteuer befreit. Dies bedeutet, dass Investitionen unter RRSPs zusammen mit einer Vorsteuerrate. BREAKING DOWN Registered Retirement Savings Plan - RRSP In Wirklichkeit verzögern RRSP-Mitarbeiter die Zahlung von Steuern bis zum Eintritt in den Ruhestand, wenn ihr Grenzsteuersatz niedriger ist als während ihrer Arbeitsjahre. Die Regierung von Kanada hat diese Steuer aufgeschoben, um Kanadier zu ermutigen, Altersvorsorge, die helfen, die Bevölkerung, um weniger auf die kanadische Pension Plan, Ruhestand zu finanzieren. Um mehr über RRSPs zu erfahren, schauen Sie sich an Wie werden registrierte Ruhestandseinsparungspläne (RRSPs) taxedRRSPs: Wachstum Das Wachstum eines RRSP wird durch seinen Inhalt bestimmt. Einfach Geld in einem RRSP ist nicht eine Garantie, dass Sie bequem zurückziehen können, aber es ist eine Garantie, dass die Investitionen zusammenhängen, ohne besteuert zu werden, solange die Mittel nicht zurückgezogen werden. Wie bereits erwähnt, ist das steuerfreie Wachstum eines der größten Vorteile der RRSP-Beiträge. Hier zeigen wir Ihnen, wie leistungsstark sowohl steuerfreie Beiträge als auch steuerfreie Compoundierungen sein können, indem wir Joe, unseren RRSP-Mitwirkenden, gegenüber Jane, unserem RRSP-Non-Contributor, gegenübergestellt haben. Die Beispiele unten machen mehrere Annahmen über Joe und Jane: Joe und Jane sind beide 21 Jahre alt und haben vor kurzem Universität studiert. 13 Die Provinz, in der sie wohnen, hat einen flachen 10 Steuersatz, der für alle gilt. 13 Beide Einnahmen nehmen jährlich zu. 13 Sie haben jeweils ein Gehalt, dass bei 24.000 beginnt im Alter von 21 und wächst zu 180.000 durch die Zeit, sie sind 69. 13 Beide Joe und Jane ändern 7,3 ihrer Portfolio jedes Jahr. 13 Joe maximiert seine RRSP-Beiträge jedes Jahr, während Jane denselben Betrag in ein Non-RRSP-Konto investiert. 13 Wir nehmen die Inflation von 3, die Joes RRSP Beitrag Obergrenze erhöht. 13 Die Portfolios liefern jährlich 7,5 Jahre. 13 Sowohl Joe als auch Jane halten die gleichen Portfolios aus 50 Stammaktien zusammen. 16 Vorzugsaktien und 34 Anleihen sowie garantierte Investmentzertifikate (GICs). 13 Sie erhalten jeweils eine Rendite von genau 11 pro Jahr auf ihre Stammaktien. 13 Sie erhalten jeweils eine Kapitalrendite von genau 4 pro Jahr. Zuzüglich 3 des Wertes der Vorzugsaktien der Dividenden. 13 Sie erhalten jeweils 4 Zinsen für ihre Anleihen und GICs. 13 In unserem ersten Beispiel verglichen wir die Höhe der Einkommensteuer von Joe bezahlt und Jane. As Sie sehen können, ist der Unterschied atemberaubend: Joes Einkommensteuer ist deutlich niedriger als Janes. Ein Beitrag zu einem RRSP reduziert Steuerpflicht nicht nur, weil diese Beiträge von den Beiträgen verdientes Einkommen abgezogen werden können. Sondern auch, weil die Renditen dieser Anlagen von der Kapitalertragsteuer befreit sind. Weve charted der Unterschied in der Größe zwischen Joe und Janes Portfolios. Wie die Grafik zeigt, ist der Unterschied zwischen den beiden Portfolios riesig. In Anbetracht der Annahmen, die wir gemacht haben, beträgt es mehr als 3 Millionen Theres ein sehr deutlicher Unterschied zwischen der Art und Weise Geld wächst, wenn es von Steuern und der Art, wie es wächst, wenn es jedes Jahr besteuert wird wächst. In einem RRSP wird das Geld, das für Steuern ausgegeben worden wäre, tatsächlich wieder in das Portfolio investiert, anstatt aus dem Portfolio genommen und an die Regierung gegeben zu werden. Erhalten Sie nicht überwältigt oder abgelenkt durch die verschiedenen Annahmen, die in diesen Beispielen gebildet werden. Der Kerngedanke, die Sie von diesem Abschnitt nehmen sollten, ist einfach - einen Beitrag zu einer RRSP Vorteile auf zwei Arten: 1) es reduziert die Höhe der Einkommensteuer, die Sie zahlen müssen jedes Jahr, und 2) es ermöglicht Ihre Investitionen steuerfrei Ein großer Vorteil).
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